В последние годы наблюдается стабильная тенденция к улучшению качества ссудных портфелей, что особенно выражается в снижении доли проблемных кредитов, информирует vkurse.kz со ссылкой на energyprom.kz.
К этому времени показатель просроченных займов, которые просрочены более чем на 90 дней, составляет 3,3% от всего объёма кредитного портфеля, что является рекордно низким уровнем для финансовой системы страны. Для сравнения, ещё в октябре 2023 года этот показатель был на уровне 3,2%, а в 2022 году составил 3,7%. В предыдущие годы, начиная с 2015 года, просрочка колебалась в пределах 7,6%-12,3%, а до этого — превышала 30%. Снижение этого показателя стало результатом усилий по оздоровлению кредитных портфелей и направлено на повышение общей устойчивости банков.
Стоит отметить, что ситуация в различных банках Казахстана отличается. Например, Отбасы банк демонстрирует наименьший процент просроченных кредитов, составивший всего 0,12%. Этот результат объясняется устойчивой системой жилищных сбережений, которая позволяет минимизировать риски по ипотечным кредитам, а также социально ориентированным подходом банка. Отбасы банк активно поддерживает социальные программы, что также позитивно отражается на его кредитном портфеле. Недавно банк получил ESG-рейтинг уровня "3" от агентства Sustainable Fitch, что подтверждает его приверженность устойчивому развитию и социальной ответственности.
Шинхан Банк занимает вторую позицию по низкому уровню просроченной задолженности — всего 0,63%. Этот банк работает преимущественно с корпоративными клиентами, что также влияет на качество кредитного портфеля. В тройку лидеров по качеству ссудных портфелей входит Altyn Bank с показателем 1,03%. В первой пятёрке также представлены KZI Bank (1,08%) и Банк ЦентрКредит (1,47%).
Интересно, что из этих пяти банков три являются иностранными, и только два имеют отечественное происхождение, что отражает международный интерес и влияние на финансовую систему Казахстана. Дополнительные данные о других банках можно найти в инфографике ниже.
Важную роль в контроле за качеством кредитных портфелей играет Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), которое ежегодно проводит анализ состояния активов банковского сектора. В этом году, в рамках оценки AQR, было охвачено 11 крупных банков, которые составляют 85% активов и 86% ссудного портфеля всего сектора. В рамках этого анализа были рассмотрены более тысячи крупных заёмщиков, а также оценены финансовые риски с помощью специальных моделей. По итогам проведённой работы банки получат рекомендации по улучшению своих процессов и устранению выявленных недостатков.
