К ноябрю 2024 года казахстанский рынок ипотеки достиг беспрецедентных высот.
Общий объем ипотечных кредитов вырос до 6,2 трлн тг, что на 14,6% превышает показатели прошлого года, информирует vkurse.kz со ссылкой на energyprom.kz.
Эти данные свидетельствуют о том, что ипотека занимает внушительные 19,4% в общей структуре кредитования экономики страны. Эта доля стабильно колеблется в пределах 20% с конца 2021 года, что является значительным достижением для Казахстана. Для сравнения: до 2018 года ипотечное кредитование едва ли составляло более 9-10% от общего объема кредитного портфеля. Однако за последние пятилетие ситуация кардинально изменилась — объем ипотечных займов на покупку и строительство жилья увеличился в 3,4 раза, за десять лет — в 7,6 раза, а за два десятилетия — в целых 57 раз.
Основным драйвером этого роста является Отбасы банк, который уверенно укрепляет свои позиции на рынке ипотеки. На сегодняшний день его кредитный портфель составляет внушительные 3,4 трлн тг, что на 6,6% больше по сравнению с предыдущим годом. Банк занимает лидирующие позиции, контролируя более 50% ипотечного рынка страны с 2019 года, что связано с развитием и укреплением ипотечного кредитования в Казахстане. Важным аспектом работы Отбасы банка является его участие в социальных инициативах, направленных на предоставление доступного жилья для социально уязвимых категорий граждан.
2024 год для Отбасы банка оказался особенно насыщенным. В этом году были запущены две значимые программы: «Отау» и «Наурыз», которые уже принесли результат. В течение второго полугодия было выдано 9842 кредита на общую сумму 247,6 млрд тг, и эти инициативы продолжат развиваться в 2025 году. Всего за 2024 год Отбасы банк выдал 63,4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,1 трлн тг. Среди них 7861 кредит был предоставлен в рамках программ «Бақытты Отбасы» и «Шаңырақ», а еще 25034 займа — по внутренним программам самого банка.
Однако стоит отметить, что уже в 2025 году программы «Отау» и «Наурыз» претерпят ряд изменений. Во-первых, условия участия в них будут унифицированы, а минимальная сумма для подачи заявки увеличится с 1 млн до 2 млн тг. Кроме того, если раньше участники, выбирающие квартиры с чистовой отделкой, должны были вносить первоначальный взнос в 20% от суммы займа, то теперь достаточно будет 10%. Эти изменения, без сомнения, сделают программы более доступными для широкого круга граждан.
Рынок жилой недвижимости в Казахстане также продолжает показывать динамичный рост. За 11 месяцев 2024 года было заключено 382,9 тыс. сделок с недвижимостью, что на 15,1% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Особую активность продемонстрировали сделки с квартирами, количество которых выросло на 19,8%, а вот сделки с домами увеличились всего на 1,1%. В ноябре рынок пережил настоящий бум, увеличив количество сделок на 24,3% по сравнению с тем же месяцем прошлого года.
Среди регионов Казахстана наибольшее количество сделок пришлось на Алматы (74,9 тыс.), Астану (67 тыс.) и Карагандинскую область (30,1 тыс.). Западно-Казахстанская область показала наибольший рост, увеличив количество сделок на 42%. В то же время, два региона — Восточно-Казахстанская и Жамбылская области — продемонстрировали небольшое снижение активности.
Анализ многолетней динамики показывает, что рынок недвижимости в Казахстане стабилизировался после кризиса 2020 года и продолжил свой рост. Пик активности пришелся на 2021 год, когда использование пенсионных накоплений для приобретения жилья привело к настоящему буму на рынке. В 2022 году спрос поддерживался еще и за счет приезда граждан из других стран, в частности, из России. Однако в 2023 году рынок немного "остыл", а в 2024 году он снова набрал темп, что подтверждает стабилизацию ситуации и возобновление нормальной динамики.
Ипотечное кредитование продолжает набирать популярность, что тесно связано с растущим спросом на жилье в стране. Этот рост также подчеркивает актуальность проблемы дефицита жилья в Казахстане. На начало 2024 года обеспеченность жильем на одного человека в стране составила всего 23,9 кв. м — это значительно ниже рекомендованных международных норм, которые предполагают 30 кв. м на человека.